人工智能无疑是当今全球经济中最重要的驱动力之一，尤其在增长潜力近乎无限的科技领域占据核心地位。正因如此，全球各大机构对AI的投资热情丝毫未减。在金融领域，这一趋势同样清晰可见：意大利保险巨头忠利集团（Generali）在其2027年财务规划中，明确拨出3.25亿欧元用于人工智能、数据分析与自动化。
尽管AI技术已出现一些负面应用案例，例如针对意大利银行Fideuram的深度伪造语音诈骗，但人工智能正以不可阻挡之势渗透金融业的每个角落。香港金融管理局（HKMA）和持牌交易所OSL、HashKey所在的亚太市场，也正密切关注欧洲同行的这场变革，以评估其对自身监管框架与业务模式的潜在影响。
忠利集团的AI战略
「我们的客户过去、现在、未来都将拥有最佳体验。这一切，也要归功于我们每天持续推进的技术创新。」
忠利意大利区总经理Gianluca Perin在接受《共和报》（La Repubblica）采访时如此表示。他认为，在2026年，任何大型投资机构都无法忽视AI这一指数级增长的领域，忠利将其部分核心资本投向AI赛道是必然之举。
Perin的判断并非孤例。欧盟委员会主席冯德莱恩（Ursula von der Leyen）在欧盟机构夏季休会后的施政演讲中，也着重强调了集体投资人工智能的战略意义，认为这是欧洲重拾竞争力、弥补技术差距的关键路径。毕竟，与美国和中国相比，欧盟在AI领域仍明显落后。
内部民族主义浪潮正在侵蚀欧盟的凝聚力，冯德莱恩希望通过推动共同投资计划，为这一正在弱化的欧洲一体化项目注入新活力。
银行与信贷机构面临的AI挑战
「我们坚信，要应对人口结构变化和气候变化等重大挑战，公共体系必须与先进的私营机构携手合作。作为意大利第一大保险公司，我们致力于识别家庭和企业的真实需求。人工智能帮助我们个性化产品，精准回应客户诉求。客户需要更快、更数字化、更个性化的流程。未来，实体AI将使我们提供全新服务。这一逻辑同样适用于企业。借助技术，我们完全有能力在灾难性事件面前保障运营连续性。」
Perin描绘了AI在意大利保险业的真实价值，他指出，意大利历来存在保险保障不足的结构性问题。在他看来，AI将简化运营流程，令银行与客户的关系更趋多元化和个性化。
银行业与保险业在面对未来挑战时，实际上站在同一起跑线，尽管忠利这样的巨头早已超越了单纯保险公司的范畴。
「在未来的银行体系中，数字化将主导客户关系的编排。人才依然不可或缺，承担着专业判断与责任。AI则将大幅扩展理解与服务客户的可能边界。」
以上观点来自艾米利亚罗马涅人民银行（Banca Popolare dell'Emilia Romagna）数字业务、营销与支付部门负责人Maurice Lisi，他在银行内部战略会议上公开表达了这一立场。
根据行业预期，人工智能将在以下三个维度深刻改变现有银行服务体验：
- 直接交互层：让客户随时获得清晰易懂的帮助，必要时可无缝转接人工服务，实现「AI优先，人工兜底」的服务模式；
- 客户顾问支持层：多家银行正在为远程顾问配备AI助手，帮助顾问快速定位并调用相关信息。预期效果是培养出更专注于对话质量的专业顾问，将繁琐的行政工作交由AI处理；
- 分析与准备层：AI负责归集关键信息、模拟多种场景，为顾问与客户的会谈做好全面准备。顾问仍将提供人性化判断并承担专业责任，而文件整理与调研工作则完全交由AI完成。
除数字货币和链上资产之外，人工智能同样是银行业必须正视的新前沿。金融业从来不能免疫于社会与技术的深层变革。对于银行和信贷机构而言，抓住AI变革的浪潮，已经不再是战略选项，而是生存命题。
目前，忠利集团计划在2027年前投入的3.25亿欧元（数据来源：忠利集团官方财务规划文件）将重点布局理赔自动化、个性化定价算法和客户体验数字化三大方向。对于中国香港、新加坡等亚太金融中心的机构投资者而言，欧洲保险与银行业的AI转型路径提供了颇具参考价值的样本，尤其是在监管合规框架与AI风险治理方面。投资者可重点关注忠利集团2025年年报（预计2026年初发布）以及欧盟《AI法案》（AI Act）的配套实施细则。这些将是评估欧洲金融AI化进程的关键风向标。
