一桩联邦集体诉讼案震动了银行业和加密货币界。投资者指控摩根大通在佛罗里达州的 ath Ventures 公司策划的价值 3.28 亿美元的庞氏骗局中扮演了重要角色，在没有启动适当控制措施的情况下处理了超过 2.53 亿美元的可疑交易。
这起名为 Steele 诉摩根大通银行 （案件编号：3:26-cv-02067）的集体诉讼于 2026 年 3 月 10 日在加利福尼亚州北区联邦法院提起。该起诉是在 Goliath Ventures 首席执行官克里斯托弗-亚历山大-德尔加多（Christopher Alexander Delgado）于 2026 年 2 月 24 日被捕几周后提出的，他被控犯有严重的电信欺诈和洗钱罪。
加密货币的纸牌屋
Goliath Ventures 的前身是 Gen-Z Venture Firm，该公司在 2023 年至 2026 年期间吸引了 2000 多名投资者，其承诺简单而虚假：保证每月 4% 左右的回报（相当于每年 48% 的天文数字）。该公司声称通过比特币（BTC）、以太坊（ETH）和美元币（USDC）的流动性池交易产生这些利润，但实际上并没有产生真正的利润。这种机制是一种典型的庞氏骗局：新投资者的资金被用来向老投资者支付所谓的 "回报"，这是一个注定要崩溃的漩涡。
摩根大通的关键作用
诉讼的关键在于对银行的指控。据美国司法部（DOJ）称，Goliath 在摩根大通的账户是该计划的核心基础设施，该计划已经运作了两年多而未被接管。投资者的民事诉讼增加了一个关键证据：据称该银行处理了约 2.53 亿美元的循环转账，据专家称，这些转账没有合法的商业目的。投资者的资金（通常来自养老基金）被从摩根大通账户转入 Coinbase 等交易所的钱包，然后再支付给早期投资者。
虚假的安全感
"将退休储蓄转入 Goliath 的摩根大通账户的投资者相信，银行的'了解您的客户'（KYC）协议和反洗钱（AML）程序提供了一层保护，"集体诉讼文件中写道。该诉讼现在试图确定，当如此大规模的欺诈行为通过银行账户实施时，银行是否应为未能遵守这些规定而承担民事责任。
裂痕与失落的候选人
当资金耗尽时，纸牌屋就倒塌了。克里斯托弗-亚历山大-德尔加多（Christopher Alexander Delgado）被捕，如果罪名成立，他将面临长达 30 年的监禁。受害者获得赔偿的机会似乎微乎其微：法院指定的接管人查封的资产显示了用投资者的钱肆意挥霍的故事。这些钱被挥霍在购买豪华房地产、异国情调的汽车和乘坐私人飞机旅行上，留给投资者的只有一地鸡毛。
总体框架和下一步行动
此案是一个令人担忧的趋势的一部分：大规模加密货币欺诈在到达交易所之前，越来越多地通过美国各大银行进行，这将贷款人的反洗钱义务置于监管的放大镜之下。
除了针对摩根大通的诉讼之外，针对 Goliath 的前律师事务所 Alston & Bird 的有针对性的诉讼也在进行中。这种360度的法律策略表明，被欺诈的投资者及其律师显然愿意扩大责任范围，不仅要追究欺诈的直接实施者的责任，还要追究所有所谓的 "专业协助者 "的责任，因为他们的疏忽使这一系统得以维持多年。
